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【大紀元2014年07月26日訊】（大紀元記者林燕綜合報導）看病的高成本已催生一個新興市場——醫療信用卡（Medical Credit Cards)，現在有440多萬美國人在使用醫療信用卡，用分期付款方式支付牙醫、眼科醫生以及獸醫等治療費用。

這些卡一般收取10%～30%的利率，幫助消費者支付醫療保險不能覆蓋的醫療服務項目，根據政府問責署（GAO）最近的一項研究。

信用卡的發行方通常在72小時內處理信貸申請，不會強制醫療服務提供商等到申請通過才開始提供服務。但不幸的是，醫療信用卡並沒有看上去那麼美。

陷阱一：零利息有摻假

早在2013年，聯邦消費者金融保護局的負責人理查德‧闊卓（Richard Cordray）就表示，這種支付方式可能會給病患帶來驚人的成本，甚至把他們拖入債務之中。

該機構已收到數百個有關醫療信用卡的投訴，大部份受害人都堅稱他們以為自己簽署的是免息付款（零利息）計劃。但事實上，他們申請的是遞延利息的信用卡，它有長達半年～兩年的無利息促銷期（promotional period）。但是促銷期一過，收取的應計利息會比一般的銀行信用卡高很多，據金融保護局的統計，使用最多的醫療信用卡CareCredit的年利率是26.99%。

此外，如果你使用醫療信用卡出現任何失誤，都可能有一個不相稱的懲罰。比如，支付金額遠低於每月月還款額，或者錯過還款日等--無利息交易追溯會被撤銷，消費者被迫再次支付賬上餘額利息，變回跟申請貸款資助第一天一樣的情況。這一下會給你增加至上百或數千美元支出。

消費者需要警惕這些所謂「零利率」的交易，消費者行動組織的地區服務經理喬裡‧多特（Joe Ridout）說。

陷阱二：需提早買單

根據紐約總檢察長辦公室收到的投訴，一些消費者說在植牙或牙齒矯正時，治療尚未結束，他們就被收取整個療程的全部治療費用。因此，他們需要支付更多的利息，而這筆支出本應該在隨後才計入。

一位消費者更是倒霉，她的牙醫還沒有幫她做完植牙就休假了，而整筆手術、服務費總額是17,000美元（植牙可能需要長達一年的時間完成）。她現在每個月不得不繼續支付分期費用，還有利息，並等待牙醫回來。

多特（Joe Ridout）說，消費者在同意申請/使用醫療信用卡前，請對一些具有吸引力的付款方式說不。長期治療過程，如植牙或牙齒矯正，通常在提供服務的同時，才開始分期付款。許多醫院和醫生辦公室也設立非正式的每月付款計劃，允許消費者逾期支付，即使沒有信貸協議——通常也不收利息。

「醫生和牙醫能從這類衍生產品中拿到好處。它會激勵不良行為，並給本應相互信任的醫患關係增加一些不信任的因素。」多特認為。

專家支招醫療信用卡

「哪怕選擇低息的非醫療信用卡支付醫療費用，也比選擇遞延利息支付更好」。此外，由於醫生或牙醫會得到前款，他們可能也會願意提供對賬單的折扣。因為即便是診所處理醫療信用卡付款，他們也需要給發行方支付一筆費用。

或許你可以直接問醫生，醫療信用卡會給他們多少折扣。「如果你和醫生之間的關係，不夠誠實到獲得一個誠實的答案，你可能考慮換個醫生」，多特建議。

同時，如果你的醫療服務不在保險覆蓋面內，同時又無法負擔，「請確保貨比三家」。有時候因為身體疼痛或不好意思，你可能不願意也不能到各處比價諮詢，但想到跟陷入一場濫用信貸協議、隨後而來的經濟陣痛相比，哪個可能持續時間更長和更麻煩，或許你能做出一個明智的決定。

■是否醫療機構提供的付款方式都是這類遞延貸項產品（醫療信用卡）？
不是的，有些醫生和醫院為不能一次付清費用的患者，提供零利率的支付計劃，這類計劃由外部的合同商監管。如果病人不按規定支付，賬單可以重新回到醫院、整合。

■如果我在牙科或醫療診所簽署一個付款計劃，我應該怎麼做？
確保您瞭解付款協議的條款，並堅持索要一份副本（複印件），以便日後翻閱、查找。

（責任編輯：麗莎）

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